Какие ошибки заемщиков приводят в просрочкам
Чаще всего обращение за микрозаймом — это вынужденная мера. Не надо быть высококвалифицированным экономистом или финансистом, чтобы понять — ставки в МФО в десятки, а то и сотни раз выше, чем в банке. Но ситуации бывают разные, поэтому микрозаймы продолжают выдавать микрокредитные компании и организации. Договор оформляют быстро, вопросов задают мало, деньги выдают сразу. Заемщик получает сумму и решает возникшую проблему.
Чаще всего для одобрения заявки на микрозайм самые минимальные требования — гражданство, прописка, отсутствие больших долгов другим кредиторам. Некоторые МФО готовы кредитовать даже при наличии одного паспорта. Такая простота получения денег приводит к тому, что некоторые заемщики несерьезно относятся к миркозаймам и допускают несколько ошибок:
Какие ошибки делают заемщики:
- Думают, что раз заем оформлен дистанционно, то его можно не возвращать — никто не видел должника вживую, значит никто будет искать и контролировать заемщика, если он переедет в другой город или сменит номер телефона и адрес прописки.
- Берут взаймы и даже не думают за счет чего, будут гасить долги — об источниках погашения важно подумать заранее, а не после того, как заем будет просрочен.
- Оформляют новый заем для покрытия долга по старому — чаще всего условия по каждому новому займу хуже, чем по предыдущему, такая тактика способна загнать человека в долговую яму.
- Берут микрозайм в первой попавшейся МФО без предварительного анализа и сравнения условий — сервис Бробанк составил собственный рейтинг МФО, который поможет выбрать лучшее предложение на рынке, в том числе на основе отзывов других заемщиков.
- Не изучают условия договора — основные пункты договора важно знать, это как минимум: процентная ставка, срок погашения, штрафы за просрочку и дополнительные условия, которые могут привести к расходам.
Какие ошибки заемщиков приводят в просрочкам
Микрозаймы чаще всего оформляют для быстрого решения временных финансовых трудностей. Требования к заемщикам минимальны, поэтому большинству клиентов одобряют заявки. По договору МФО выдает наличными или переводит оговоренную сумму, а заемщик обязуется вернуть деньги с процентами в установленный срок. При этом есть несколько способов, которые позволят законно не платить проценты по займу. Любые другие альтернативы, которые не описаны в статье, приведут к самым негативным последствиям — судам, звонкам коллекторов, порче кредитной истории и даже банкротству.
Возможности реструктуризации задолженности по займу в МФО
Реструктуризация долга в микрофинансовых организациях (МФО) не так распространена, как в банках. Однако, если у заемщика возникли трудности с погашением, лучше обратиться за помощью сразу. Чем больше задолженность, тем сложнее и дольше будет процесс ее погашения.
Инициатива реструктуризации от МФО
МФО могут предложить реструктуризацию микрозайма в случае серьезных проблем с возвратом долга. Это, однако, скорее исключение, чем правило. Обычно МФО предпочитают продолжать работу с клиентом и пытаться получить долги другими методами.
Процесс реструктуризации
Реструктуризация по инициативе МФО происходит после длительной работы с заемщиком. В этот процесс вовлечены службы взыскания и коллекторские агентства. Часто компания передает права требования по долгу третьим лицам, но до этого она предлагает клиенту решить вопрос мирным путем.
Изменения в условиях договора
МФО могут изменить условия договора микрозайма, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Это может включать в себя снижение суммы просроченных процентов, уменьшение штрафных санкций и установку нового графика платежей на более длительный срок.
Временные меры
МФО могут временно приостановить начисление процентов или даже списать часть уже начисленных процентов, чтобы помочь заемщику начать возвращать долг. Однако, если ситуация достигает стадии передачи долга коллекторам, он будет продан значительно дешевле.
Последствия судебного пути
Обращение в суд может быть невыгодным, так как связано с большими расходами на судебные издержки. Тем не менее, суд может быть единственным способом для заемщика добиться реструктуризации долга или даже отмены процентов по займу.
Как реструктуризировать микрозайм
Заемщику стоит обратиться к кредитору и объяснить свою ситуацию. Причины могут быть разные, от финансовых трудностей до личных проблем. Однако, необходимо быть готовым к тому, что кредитор может отказать в реструктуризации, и в таком случае сумма долга будет только увеличиваться.
