Изменения в кредитной ситуации могут наступить по разным причинам, таким как рождение ребенка, болезнь, сокращение на работе или снижение заработной платы. Эти события могут привести к тому, что заемщик больше не в состоянии вовремя погасить кредит. На момент небольшой просрочки, которая может составлять от одного дня до одного месяца, банк или микрофинансовая организация обычно начисляют только пени и штрафы. Однако, если просрочка продолжается более месяца, кредитное дело передается в отдел взыскания.
В случае решения суда приставы могут применить взыскание к счетам и имуществу должника в пределах суммы задолженности. Кроме того, банк может потребовать выплату долга от поручителя. Если займ был оформлен под залог, имущество должника может быть выставлено на торги.
Несмотря на существование различных слухов о возможных государственных программах списания долгов по кредитам, на сегодняшний день таких программ не существует. Ни один кредитор не будет просто так прощать долги заемщикам.
Наиболее реальным способом избавления от долгов является банкротство. Эта процедура может быть применена в случае, если у заемщика нет возможности вернуть долг кредитору. Существует два пути банкротства — через суд или через МФЦ.
С 1 сентября 2020 года физические лица имеют возможность использовать механизм внесудебного банкротства через МФЦ. Этот процесс бесплатен и доступен заемщикам, у которых общая сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Это включает в себя займы и кредиты, налоги и сборы, договоры поручительства и алименты. Подавать заявление следует в письменной форме в МФЦ по месту жительства или пребывания. Заявление рассматривается в течение трех дней, после чего начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится 6 месяцев.
За это время прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, а приставы не могут продавать его имущество. После окончания процедуры должник освобождается от обязательств перед кредиторами. Однако, в течение 5 лет заемщик не может брать новые кредиты, и существуют другие ограничения на работу в различных сферах.
Если в течение 6 месяцев должнику удастся обрести доход или имущество, позволяющие погасить долги, он должен сообщить об этом в МФЦ, и процедура банкротства будет прекращена.
Как списать долги через суд
Процедура банкротства через суд вступает в силу при долге свыше 500 тысяч рублей и отличается от внесудебного банкротства. Для начала процесса нужно оплатить госпошлину, а также вознаграждение арбитражному управляющему и другие связанные расходы. Должник должен подать заявление в суд, хотя это также могут сделать его кредиторы или Федеральная налоговая служба. Суд анализирует ситуацию с доходами и имуществом заемщика, и решение может занять от 15 дней до трех месяцев. Во время процедуры начисление пеней и штрафов приостанавливается, а взыскания на имущество задерживаются.
Последствия банкротства через суд
Процедура банкротства через суд может иметь следующие последствия:
- Реализация всего имущества должника на аукционах, за исключением предметов личного пользования и единственного жилья (при отсутствии ипотеки).
- Возможное ограничение выезда за границу.
- Запрет на занимание руководящих должностей в течение трех лет.
- Ограничение в получении новых кредитов на пять лет без указания факта банкротства.
Может ли банк сам списать долг
Процесс работы с должниками зависит от каждого банка. Он включает напоминание о просроченном платеже и переговоры о возможности погашения или реструктуризации долга. Банки редко соглашаются на списание задолженности. В случае отсутствия перспектив они часто продают долги третьим лицам, таким как коллекторские агентства.
Рефинансирование и реструктуризация
Банки могут пересмотреть условия кредита, что называется реструктуризацией. Это может включать увеличение срока кредита, что приведет к снижению ежемесячного платежа, но увеличит общую сумму выплат по процентам. Существует также услуга рефинансирования, при которой заемщик берет новый кредит для погашения старого с целью снижения процентной ставки, увеличения сроков и изменения суммы выплат.
Популярные вопросы
Спишут ли долги пенсионеров в 2024 году?
Не существует отдельной программы для списания долгов пенсионеров по кредитам в текущем году.
Существует ли закон о списании кредитов в 2024 году?
Нет, такого закона не существует. Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 "О несостоятельности (банкротстве)".
